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Jun 25, 2023

Combien de temps faut-il attendre pour commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale ?

Par Philip van Doorn Également, les résultats « révolutionnaires » d'Amazon, les investissements à contre-courant, la décision de retraite de Robinhood et un long aperçu des performances du partenariat de Carl Icahn. Si vous êtes éligible pour recevoir

Par Philip van Doorn

En outre, les résultats « révolutionnaires » d'Amazon, les investissements à contre-courant, la décision de retraite de Robinhood et un long aperçu des performances du partenariat de Carl Icahn.

Si vous êtes éligible aux prestations de sécurité sociale, vous pouvez commencer à percevoir des versements mensuels à l'âge de 62 ans. Mais vous pouvez attendre plus longtemps pour réclamer les prestations et recevoir des versements plus élevés. Il y a également d’autres facteurs à considérer.

Vous pouvez consulter vos propres estimations de paiement de sécurité sociale ici et télécharger votre relevé. C'est une bonne idée de jeter un œil aux estimations mises à jour une fois par an.

Avant de penser à l'augmentation de vos versements si vous attendez pour commencer à les recevoir, gardez à l'esprit que l'âge de la retraite à taux plein (FRA) de la sécurité sociale est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après. Si vous êtes né plus tôt, vous pouvez rechercher votre FRA ici. Si vous êtes marié et commencez à recevoir des paiements avant votre FRA, les prestations versées à votre conjoint peuvent être réduites. Votre mensualité atteindra son maximum à l’âge de 70 ans si vous attendez aussi longtemps.

Si vous êtes marié, il est important d’en tenir compte dans votre décision de calendrier de sécurité sociale. Si vous avez un conjoint qui ne travaille pas et qui est plusieurs années plus jeune que vous, gardez à l'esprit que votre conjoint peut vivre un certain temps après votre décès et qu'il dépend de vos prestations de sécurité sociale pour gagner de l'argent.

Mark Hulbert explique comment votre processus de réflexion peut déterminer quand commencer à percevoir les paiements de sécurité sociale. Et des dizaines de lecteurs ont ajouté des commentaires réfléchis.

D'après ma propre estimation de la sécurité sociale, le montant des paiements mensuels augmentera pour chaque année d'attente au-delà de l'âge initial d'éligibilité de 62 ans varie de 7,3 % à 9,1 %. Mais si je calcule un taux de croissance annuel composé du montant de la mensualité si j'attends jusqu'à 70 ans, le taux est d'à peine 8 %.

Pour illustrer l’effet de l’attente, nous pouvons créer un ensemble de chiffres au dos de l’enveloppe pour une personne éligible à la sécurité sociale, qui aura 62 ans cette année et qui est confrontée à la question du timing. Par souci de simplicité, nous laisserons de côté les ajustements au coût de la vie (COLA) de la Social Security Administration, qui sont basés sur l’inflation.

Voici de combien les paiements augmenteront si la personne attend, à partir d'un paiement de base mensuel arbitraire de 2 000 $, les paiements augmentant de 8 % pour chaque année d'attente :

Vous pouvez calculer des pourcentages d'augmentation pour différents scénarios, mais dans celui-ci, le paiement augmentera de 85 % si le bénéficiaire attend jusqu'à 70 ans.

Si vous avez cruellement besoin de revenus à l’âge de 62 ans, vous commencerez bien entendu à percevoir les paiements. Mais que se passe-t-il si vous travaillez toujours ou si vous disposez d'autres sources de revenus pour vous maintenir jusqu'à l'âge de 65 ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez la FRA ?

Dans les commentaires sous l'histoire d'Hulbert, plus d'un lecteur a déclaré qu'il n'avait jamais entendu parler de quelqu'un regrettant la décision de commencer à recevoir des paiements à un âge précoce. Un autre sujet de discussion est la durée de vie d’une personne. Un lecteur a déclaré qu'il connaissait des gens qui avaient attendu jusqu'à FRA ou même jusqu'à 70 ans, et qui avaient ensuite reçu des allocations pendant moins de 10 ans.

D'après ma propre expérience de connaissance de nombreuses personnes jusqu'à plus de 90 ans, et en tenant compte du fait qu'un conjoint qui ne travaille pas et qui n'est pas éligible à ses propres prestations de sécurité sociale pourrait survivre de nombreuses années au bénéficiaire initial de la sécurité sociale, la décision de timing peut affecter une famille. depuis des décennies.

Plus d’un lecteur a écrit sur l’importance d’intégrer les retours sur investissement attendus dans les décisions de planification de la sécurité sociale. Il y a également eu des discussions philosophiques et des expressions de manque de confiance dans la capacité du gouvernement fédéral à maintenir la sécurité sociale à long terme.

Avec autant de choses à considérer, vous devriez créer un compte Ma sécurité sociale, consulter votre relevé et lire les règles d'éligibilité pour vous et votre conjoint, qui se trouvent toutes au même endroit.

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